小而強大的：盧森堡金融科技成功的祕訣

盧森堡金融 科技 公司（LHoFT）前執行長Nasir Zubairi表示，盧森堡的金融科技生態系統在過去十年中「發展得非常出色」。「過去十年，我們為盧森堡創造了一個全新的產業。」

目前該國的金融科技版圖以B2B活動為主，盧森堡的監管科技、基金科技及代幣化公司為金融機構提供多種創新解決方案。金融科技公司應對後勤、法規遵循、入職培訓，以及反洗錢與了解你的客戶（AML/KYC）要求等挑戰。

這些問題並不限於盧森堡。「自金融危機以來，歐洲金融機構的合規成本顯著上升，」祖拜里指出。安永與 盧森堡銀行家協會 （ABBL）於去年12月對盧森堡銀行業進行的調查發現，監管投資成本佔總投資支出的驚人41%，使得監管科技公司日益重要。

我們著手打造一個產業，結合科技公司帶來的優勢與金融機構面臨的挑戰。而這正是事實。
納西爾·祖巴里

但盧森堡在支付領域同時也是歐盟「明顯的市場領導者」。PayPal於2007年在盧森堡設立歐洲總部，這個大公國持續吸引該領域的參與者。其中最新的之一是印度支付解決方案供應商Paytm，該公司於2026年1月在盧森堡設立子公司。祖拜里先生今年辭去LHoFT職務，轉任Paytm Europe Lucembourg執行長。

盧森堡專注於其比較優勢、如何定位金融科技以及大公國內的機會，祖拜里先生解釋道。「我們著手打造一個結合科技公司優勢與金融機構挑戰的產業，打造一個全面、強大且穩健的金融產業，為未來做好準備。而這正是實現的結果。」

距離、語言、合作

祖拜里先生說：「盧森堡的核心優勢之一是生態系統的鄰近性，以及能接觸傳統金融產業的決策者。」「此外，我們在所有產業及整個金融服務價值鏈中都能流利使用英語。」

他補充說，能以英語與監管機構互動，以及金融業支援服務如律師的國際專業能力，都是關鍵。能夠以英語討論法律文本並提交合約，是國際企業希望拓展歐洲市場的重要吸引力。

盧森堡的核心優勢之一是生態系統的鄰近性及能接觸傳統金融領域的決策者。
納西爾·祖巴里

祖拜里先生說，盧森堡成功的關鍵也是「合作元素」。「我們可以讓一些人坐在桌旁，雖然他們在某些方面可能是競爭對手，但能夠共同合作，提出想法、解決方案並克服挑戰。」

盧森堡的服務

LHoFT本身也是吸引金融科技人來盧森堡的重要理由之一。其實體設施為剛起步的金融科技公司提供了「第二個家」，也讓人們有機會與志趣相投的社流。它促進了客戶的接觸、資金連結、媒體及其他國家的網絡連結。

我相信我們是歐盟最棒的地方，我也住過、見過很多地方。
納西爾·祖巴里

最後，盧森堡的金融監管機構—— 金融部門監督委員會，是祖拜里先生所稱的「錦上添花」。CSSF的「諮詢性」性質受到金融機構正面評價，監管機構在全球舞台上維持高標準並贏得尊重。為促進與市場的對話，其創新中心讓任何想提出創新專案或討論盧森堡金融創新相關挑戰的人都能與外界聯繫。 

展望未來，Zubairi 先生預期盧森堡的金融科技生態系統「將持續蓬勃發展與成長。我相信我們是歐盟中最棒的地方，我曾在那裡生活並見過許多地方。我們充滿培育、支持，這裡的機會非常龐大。我只能想像它會越來越強大。」

照片來源：LHoFT

本文最初刊載於《Crossroads Magazine》第9期。請閱讀以下完整版本：