작지만 강력한 기업: 룩셈부르크 핀테크 성공의 비밀

룩셈부르크 금 융기술 연구소(LHoFT) 전 CEO 나시르 주바이리는 룩셈부르크의 핀테크 생태계가 지난 10년간 "놀라울 정도로 잘 발전해왔다"고 말합니다. "지난 10년간 우리는 룩셈부르크를 위한 새로운 산업을 만들어 왔습니다."

오늘날 룩셈부르크의 핀테크 지도는 B2B 활동이 지배하고 있으며, 룩셈부르크의 레지테크, 펀드테크, 토큰화 기업들이 금융기관에 다양한 혁신적인 솔루션을 제공합니다. 핀테크 기업들은 백오피스, 규제 준수, 온보딩, 자금세탁방지 및 고객 인식(AML/KYC) 요건과 관련된 도전 과제를 해결합니다.

이러한 문제는 룩셈부르크에만 국한되지 않습니다. "금융 위기 이후 유럽 금융기관의 준수 비용이 크게 증가했다"고 주바이리 씨는 지적합니다. EY와 룩셈부르크 은행가협회 (ABBL)가 룩셈부르크 은행 부문을 대상으로 실시하고 지난해 12월에 발표한 설문조사에 따르면, 규제 투자 비용이 전체 투자 지출의 무려 41%를 차지하며 레귤테크의 중요성이 점점 커지고 있습니다.

우리는 기술 기업에서 얻는 이점과 금융 기관이 직면한 도전을 결합한 섹터를 구축하기로 했습니다. 그리고 실제로 그렇게 되었습니다.
나시르 주바리

하지만 룩셈부르크는 결제 부문에서도 EU 내 '명확한 시장 선두주자'입니다. PayPal은 2007년 룩셈부르크에 유럽 본사를 설립했으며, 대공국은 이 분야의 플레이어들을 계속 유치하고 있습니다. 가장 최근의 기업 중 하나는 인도 결제 솔루션 제공업체인 Paytm으로, 2026년 1월 룩셈부르크에 자회사를 설립했습니다. 주바이리 씨는 올해 LHoFT에서 물러나 Paytm Europe 룩셈부르크 CEO직을 맡았습니다.

룩셈부르크는 비교우위, 핀테크의 위치 선정, 그리고 대공국 내 기회에 집중해왔다고 주바이리 씨는 설명한다. "우리는 기술 기업에서 얻는 이점과 금융기관이 직면한 도전을 결합해 미래에 대비한 포괄적이고 강력하며 견고한 금융 부문을 만드는 부문을 구축하기로 했습니다. 그리고 실제로 그렇게 되었습니다."

근접성, 언어, 협력

"룩셈부르크의 핵심 강점 중 하나는 생태계의 근접성과 전통 금융 부문의 의사결정자와의 접근성입니다,"라고 주바이리 씨는 말합니다. "여기에 더해 모든 부문과 금융 서비스 전체 가치 사슬에 걸친 영어 유창성도 있습니다."

규제 당국과 영어로 소통할 수 있는 능력과 변호사와 같은 금융 부문 지원 서비스의 국제적 역량이 핵심이라고 덧붙입니다. 법률 문서를 영어로 논의하고 계약서를 제출할 수 있는 가능성은 유럽 진출을 원하는 국제 기업들에게 큰 매력입니다.

룩셈부르크의 핵심 강점 중 하나는 생태계의 근접성과 전통 금융 부문의 의사결정자에 대한 접근성입니다.
나시르 주바리

"협력의 요소"도 룩셈부르크 성공에 매우 중요했다고 주바이리 씨는 말한다. "우리는 어떤 면에서는 경쟁자가 될 수 있지만, 함께 아이디어와 해결책을 내고 도전을 극복할 수 있는 사람들을 테이블에 모을 수 있다."

룩셈부르크가 제공하는 것들

LHoFT 자체도 핀테크를 룩셈부르크로 유치하는 또 다른 핵심 주장입니다. 이 시설은 핀테크 기업들이 시작하는 이들에게 '제2의 집' 같은 공간을 제공하며, 비슷한 관심사를 가진 커뮤니티를 만날 기회를 제공합니다. 고객 접근, 자본 연결, 미디어 및 해외 네트워크와의 연결을 용이하게 합니다.

우리는 EU에서 가장 좋은 곳이라고 믿고, 저도 여러 곳에서 살고 많이 봤어요.
나시르 주바리

마지막으로, 룩셈부르크의 금융 규제 기관인 금융 부문 감독위원회는 주바이리 씨가 '케이크 위의 체리'라고 표현한 기관입니다. CSSF의 '자문 성격'은 금융 기업들로부터 긍정적으로 평가되며, 규제 기관은 높은 기준을 유지하며 세계 무대에서 존경받고 있습니다. 시장과의 대화를 촉진하기 위해, 혁신 허브는 혁신적인 프로젝트를 발표하거나 룩셈부르크 금융 혁신과 관련된 도전 과제에 대해 논의하고자 하는 누구나 연락할 수 있도록 합니다. 

앞으로, 주바이리 씨는 룩셈부르크의 핀테크 생태계가 "계속 번창하고 성장할 것"이라고 기대합니다. 우리는 EU에서 가장 좋은 곳이라고 믿으며, 저는 많은 곳에서 살고 경험했습니다. 우리는 육성하고 지원하며, 이곳의 기회는 매우 큽니다. 앞으로 더 강해질 것이라 상상할 수 있습니다."

사진 출처: LHoFT

이 기사는 원래 Crossroads 매거진 9호에 게재되었습니다. 아래에서 전체 판을 읽어보세요: